識破非法集資陷阱,保障資金賬戶安全

2019-05-22

  一、典型非法集資活動的“四部曲”

  
  第一步:畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術”、“新革命”、“新政策”、“區域鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子,描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖,把集資參與人的胃口“吊”起來,讓其產生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大,盡可能吸引參與人眼球。
  
  第二步:造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通?;峋侔旄髦衷焓蘋疃?,比如新聞發布會、產品推介會、現場觀摩會、體驗日活動、知識講座等;組織集體旅游、考察等,贈送米面油、話費等小禮品;大量展示各種或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”;公布一些領導視察影視資料,公司領導與政府官員、明星合影;故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行,其場面之大、規格之高極具欺騙性。
  
  第三步:吸金。想方設法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅,給參與人初嘗“甜頭”,使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入,而且比放在自己口袋里還安全,參與人不僅將自己的錢傾囊而出,還動員親友加入,集資金額越滾越大。
  
  第四部:跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路,或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空,或者因為經營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經濟損失,甚至血本無歸。
  
  二、遇以下情形向公眾集資的,務必提高警惕
  
  1、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的;
  
  2、以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的;
  
  3、以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老、“以房”養老等為幌子的;
  
  4、以私募入股、合伙辦企業為幌子,但不辦理企業工商注冊登記的;
  
  5、以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的;
  
  6、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的;
  
  7、在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告傳單的;
  
  8、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的;
  
  9、“投資、理財”公司、網站及服務器在境外的;
  
  10、要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
  
  三、投資理財注意事項
  
  1、不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”,高收益意味著高風險。
  
  2、不被小禮品打動,不接收“先返息”之類的誘餌,記住天上不會掉餡餅。
  
  3、要通過正規渠道購買金融產品。不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財協議,不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條;購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”,即通過保險公司網站、客戶熱線或監管部門、行業協會網站查人員、查產品、查單證,配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。
  
  4、注意?;じ鋈誦畔?,關注政府部門發布的非法集資風險提示,遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。
  
  四、防范非法集資的“四看三思等一夜”法
  
  四看。一看融資合法性,除了看是否取得企業營業執照,還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。二看宣傳內容,看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經營模式,有沒有實體項目,項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體,是不是主要面向老年人等特定群體。
  
  三思。一思自己是否真正了解該產品及市場行情。二思產品是否符合市場規律。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。
  
  等一夜。遇到相關投資集資類宣傳,一定要避免頭腦發熱,先征求家人和朋友的意見,拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦,不要被高利誘惑盲目投資。